• La tecnología Blockchain tiene el potencial de hacer realidad los micropagos

  • A medida que crezca el uso de carteras digitales y criptomonedas, se investigarán y desarrollarán nuevos casos de uso para los micropagos.

    Hace poco me encontré con el artículo de Marc Andreessen de 2014 sobre Bitcoin (BTC). Es, en muchos sentidos, visionario (no es una sorpresa). Llevo cuatro años en el sector, con la mayor parte de mi atención centrada en el impacto social de blockchain. Me asombra que en 2014, antes de que Bitcoin tuviera alguna presencia institucional -o incluso una comprensión popular de esta nueva tecnología- Andreessen fuera capaz de esbozar su potencial impacto económico y social para el futuro.

    Me gustaría analizar uno de los temas de su artículo, los micropagos, casi ocho años después de que lo escribiera. Veré cómo blockchain puede ayudar a transformar los micropagos, permitiendo no sólo la monetización de ciertos aspectos de los negocios que necesitan una solución, sino también ayudando a los más vulnerables de la sociedad.

    Micropagos

    Los micropagos no son una idea nueva. Desde mediados de los años noventa, los micropagos han ido ganando popularidad en distintos grados. Los micropagos son transacciones con un valor inferior a un determinado umbral. Es importante destacar que, por debajo de ese umbral, la tasa de transacción se convierte en una parte significativa del valor total de la transacción y, por tanto, no es rentable. Otra distinción importante es que, debido a los pequeños importes monetarios implicados, los micropagos sólo se refieren a las transacciones digitales de bienes no tangibles. Cualquier coste adicional de manipulación y envío podría multiplicar por cien el valor original de la transacción, haciéndola completamente irrelevante.

    Las empresas de tarjetas de crédito ofrecen a los comerciantes diversos planes de precios para las comisiones que cobran. Estos planes suelen incluir una cantidad global por transacción, así como un porcentaje que se deduce de la misma. No es de extrañar que esta información no sea de libre acceso por parte de las compañías de tarjetas, sino que la publican terceros que comparan estas tarifas como un servicio para los comerciantes. Veamos lo que se cobraría a un comerciante por un micropago en ese contexto.

    Para ello, partimos de los siguientes supuestos:

    La comisión más baja que hemos encontrado es el 1,29% del valor de la transacción, sin comisión a tanto alzado.

    Dado que el componente más pequeño de (la mayoría de) las monedas fiduciarias es 1/100 del total, es decir, 0,01 dólares, ésta sería la comisión mínima que cobraría la compañía de la tarjeta de crédito, independientemente de que sea superior al 1,29%.

    El gráfico siguiente muestra la proporción de la comisión por transacción en función del valor de la misma. Una transacción de 0,01 dólares, por ejemplo, conlleva una comisión del 100%, mientras que una transacción de 0,10 dólares conlleva una comisión de “sólo” el 10%. Naturalmente, esto demuestra la irracionalidad de realizar transacciones de micropagos a través de estas plataformas de pago.

    La tecnología Blockchain tiene una solución.

    Sin embargo, ahora hay otra opción. Por diversas razones, la tecnología blockchain es la solución ideal para los micropagos. Proporciona la infraestructura para realizar pagos digitales más rápidos y, lo que es más importante, la unidad mínima de pago tanto de Bitcoin como de Ether (ETH) es increíblemente pequeña, como se muestra en la tabla siguiente:

    Además, los monederos de criptomonedas se pueden incrustar fácilmente en cualquier dispositivo digital, como un teléfono inteligente, un ordenador portátil o un dispositivo del Internet de las Cosas. Y, aunque las comisiones pueden variar mucho entre redes y ocasiones, muchos protocolos no tienen comisiones y pueden ser tan bajas como una fracción de un céntimo.

    Por último, pero no menos importante, está la cuestión de la privacidad del usuario. Debido al cifrado asimétrico de la cadena de bloques, el pagador sólo expone su dirección pública al pagar, lo que no proporciona casi ninguna información a alguien que intente piratear sus carteras. Desgraciadamente, no puede decirse lo mismo de una transacción con tarjeta de crédito, que requiere que el pagador proporcione su número completo de tarjeta de crédito y espere que la plataforma de pago esté debidamente protegida.

    Aplicaciones reales de los micropagos

    Ahora que se ha abordado el aspecto tecnológico, sólo queda una pregunta: ¿Puedo conseguir algo por una millonésima parte de un dólar? No estoy seguro de la millonésima parte, pero los micropagos tienen muchas aplicaciones. He aquí algunos ejemplos:

    No comprará una tercera suscripción, a pesar de que está dispuesta a pagar sólo por ese artículo. Desde el punto de vista de la revista, el artículo ya existe, así que ¿por qué no cobrar a alguien por él? Tanto Alicia como la revista pueden maximizar su utilidad económica aceptando micropagos.

    Derechos de autor digitales, derechos de autor y referencias: Como en el caso anterior, no es necesario definir los derechos de autor, los royalties o las referencias. Los micropagos, a diferencia de las complicadas soluciones que existen en la actualidad, proporcionan un mecanismo relativamente sencillo para las liquidaciones inmediatas que conllevan, sin prácticamente ningún límite mínimo en la cantidad cobrada por cada uno.

    Transacciones IoT: Este caso de uso tiene mucho futuro, pero lo más probable es que se convierta en algo tan mundano y trivial como un interruptor de la luz más pronto que tarde. Hasta la fecha, IoT sólo ha alcanzado una fracción de su pleno potencial. Una de las razones de este retraso podría ser la falta de un modelo de monetización sencillo y fácil de implementar. Los micropagos en la cadena de bloques pueden ser la solución. Piensa en todos los datos que tu coche puede recopilar, desde las condiciones de la carretera hasta el tráfico, entre otros. Compartir los datos recogidos en tiempo real por un gran número de usuarios podría ser extremadamente útil para la planificación del tráfico y el mantenimiento de las carreteras. En consecuencia, ¿por qué no pagar por ello? El valor añadido de blockchain es un mecanismo mejorado para anonimizar los datos y proteger la privacidad de los usuarios, una combinación ganadora una vez más. Por supuesto, esto podría funcionar con cualquier otro dispositivo de IoT, desde los contadores inteligentes hasta los electrodomésticos y otros.

    Impacto social: Este es el caso de uso más sencillo de esta lista (y, obviamente, mi favorito).Los micropagos en la blockchain tienen el potencial de ser revolucionarios de dos maneras. La primera es que los receptores de las donaciones pueden crear fácilmente cuentas para recibir fondos, lo que permite que las donaciones se hagan directamente a ellos, eliminando todos los intermediarios y los gastos generales. Dicho esto, es importante señalar que esta característica es un arma de doble filo que podría resultar su mayor debilidad. Para los defraudadores sería igual de sencillo crear cuentas falsas para atraer a los donantes. Para garantizar y ofrecer una mejor visibilidad a los donantes, se requerirá una calificación y una auditoría, similar a la de los actuales servicios en línea que califican a las organizaciones benéficas según múltiples criterios (por ejemplo, Charity Navigator, Smart Giving, Council of Nonprofits y otros). Además, como ya no será necesario un importe mínimo de donación, es posible que veamos microdonaciones. El Banco Mundial clasifica a un país como de “renta baja” si su renta nacional bruta per cápita es inferior a 1.025 dólares. Dicho de otro modo, esto equivale a un salario diario inferior a 3 dólares. Hay 27 países de renta baja según los datos de 2020. Los micropagos podrían ser un excelente mecanismo para donar fondos a personas necesitadas en esos países, pero deben ser cuidadosamente vigilados para evitar el fraude. Creo que se puede ver cómo, si se gestiona adecuadamente, esto podría conducir a una donación más eficiente y a un impacto más directo.

    Los micropagos han perdido parte de su brillo inicial en los últimos años. Aunque el concepto se adelantó a su tiempo, la tecnología se retrasó e impidió que se hiciera realidad. Andreessen tuvo razón y fue revolucionario al destacar la capacidad de blockchain para transformar los micropagos. En términos de casos de uso y potencial, sólo he arañado la superficie aquí.

    Las empresas pueden ser más eficientes y capaces de monetizar una mayor parte de su oferta. La asistencia directa y personal, sin el uso de un intermediario, tiene el potencial de transformar o sacar a comunidades enteras de la depresión económica. Andreessen merece el crédito por su visión de hace ocho años: blockchain podría ser el soplo de aire fresco que el mundo ha estado esperando.

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